Новый порядок исключения из базы дропов Банка России с 2 мая
С 2 мая 2026 года вступает в силу новый порядок рассмотрения заявлений об исключении из базы данных о мошеннических операциях. Регулятор ужесточил требования для более точного отслеживания и корректировки информации.
Сегодня, 21 апреля 2026 года, вступает в силу новый порядок исключения из базы дропов Банка России. Согласно новым правилам, с 2 мая регулятор будет проводить дополнительную проверку при рассмотрении заявлений об исключении сведений о мошеннических операциях.
Что изменилось?
Согласно новому порядку, Банк России теперь направит запросы в банки для уточнения информации. В случае если клиент (плательщик) ранее сообщил о мошеннической операции, но позже признал ее законной, регулятор сможет более оперативно реагировать на такие ситуации.
Регулятор пояснил, что проверка будет заключаться в том, что кредитная организация связывается с клиентом и уточняет его позицию. Если клиент подтверждает законность операции, банк сообщает об этом регулятору, который исключает данные из базы.
Процесс рассмотрения заявления
Для того чтобы исключить информацию о мошеннической операции из базы данных Банка России, необходимо действовать по следующим шагам:
- Клиент подает заявление в банк с просьбой исключить информацию.
- Банк направляет запрос в Центральный банк для уточнения информации.
- ЦБ выясняет позицию клиента через кредитную организацию.
- Если клиент подтверждает законность операции, информация исключается из базы данных.
Требования для банка и ЦБ
Новый порядок устанавливает следующие обязательства:
- Кредитные организации обязаны связываться с клиентами, чьи данные внесены в базу.
- Регулятор получает право запросить дополнительную информацию для корректного рассмотрения заявления.
- Банк России может предоставить участникам системы сведения о переводах, совершенных без согласия клиента.
Законодательное основание
Новый порядок основан на законе РФ от 27 июля 2006 года №161-ФЗ «О персональных данных» (п.4 ст.27). Согласно этому закону, банки и другие участники системы обязаны противодействовать переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.
Почему это важно?
Новый порядок направлен на улучшение работы по предотвращению мошеннических операций. Это позволит:
- Быстрее исключать информацию о законных переводах из базы данных.
- Ограничивать возможность ошибочных блокировок переводов.
- Предоставлять клиентам возможность корректировки информации, если они ранее неправильно сообщили об операции как мошеннической.
Примеры ситуаций, где применяется новый порядок
Рассмотрим несколько примеров:
- Перевод с ошибочной информацией о получателе. Клиент сообщил банку об ошибке в переводе, но позже убедился, что операция была законной. В этом случае клиент сможет подать заявление на исключение данных из базы.
- Перевод под влиянием злоумышленников. Если клиент был склонен к совершению перевода под давлением (например, в результате телефонного мошенничества), но позже осознал ошибку — новый порядок позволит скорректировать информацию.
- Законные переводы с опечаткой. В случае если клиент ошибочно сообщил об операции как мошеннической из-за технических проблем или путаницы, он сможет уточнить позицию и исключить данные из базы.
Как работает база данных?
Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена. В таблице ниже представлены основные источники информации:
| Источник данных | Описание |
|---|---|
| Банки и кредитные организации | Предоставляют информацию о подозрительных переводах. |
| Участники информационного обмена | Включают операторов платежной системы, которые могут выявить ошибочные переводы или мошеннические действия. |
| Клиенты банков | Подают заявления о несанкционированных переводах для их исключения из базы данных. |
Какие риски связаны с новым порядком?
Новый порядок может иметь некоторые риски:
- Дополнительные задержки в исключении информации из базы. Проверка требует времени, и это может замедлить процесс корректировки данных. Однако это позволит снизить вероятность ошибочных исключений.
- Повышенная нагрузка на банки. Кредитные организации теперь обязаны активно взаимодействовать с клиентами для уточнения информации, что может создать дополнительную нагрузку.
Преимущества нового порядка
Новый порядок имеет несколько важных преимуществ:
- Более точное отслеживание информации. Проверка позиции клиента позволит исключить случаи ошибочного внесения данных о мошеннических операциях.
- Ограничение рисков для клиентов. Клиенты смогут корректировать информацию и предотвращать блокировку законных переводов.
- Улучшение работы системы противодействия мошенничеству. Новый порядок упростит работу банков и регулятора по выявлению и предотвращению мошеннических операций.
Как банкам адаптироваться к новым правилам?
Для того чтобы успешно внедрить новый порядок, банкам нужно:
- Обучать сотрудников. Банки должны обеспечить обучение персонала по новому порядку рассмотрения заявлений об исключении данных из базы.
- Оптимизировать процессы взаимодействия с клиентами. Кредитные организации должны внедрять эффективные процедуры для уточнения позиции клиента.
Резюме
Новый порядок исключения из базы данных о мошеннических операциях вступает в силу с 2 мая 2026 года. Он направлен на улучшение работы системы противодействия мошенничеству и позволяет более оперативно корректировать информацию о законных переводах.
Банки и клиенты должны адаптироваться к новым правилам, чтобы избежать задержек в процессе исключения данных. Регулятор надеется на улучшение эффективности работы системы противодействия мошенничеству благодаря внедрению этого порядка.